Comment éviter d'utiliser des fonds personnels pour relever les défis financiers de votre entreprise en 2021

Comment éviter d'utiliser des fonds personnels pour relever les défis financiers de votre entreprise en 2021

Vous avez probablement entendu dire qu'il ne fallait pas mélanger l'utile à l'agréable , mais saviez-vous que combiner affaires et finances personnelles peut être tout aussi dommageable ? Selon la Réserve fédérale, 62 % des entreprises ont utilisé des fonds personnels pour relever leurs défis financiers au cours des 12 derniers mois.

En puisant dans votre compte personnel peut sembler une solution logique si votre entreprise manque de liquidités, cela peut se retourner contre vous de plusieurs manières. En plus de rendre votre flux de trésorerie plus difficile à surveiller, cette pratique pourrait déclencher des signaux d'alarme auprès des auditeurs, vous rendre personnellement responsable si votre entreprise est poursuivie et, en fin de compte, nuire à la valeur de votre entreprise.

Voici huit façons de séparer le budget de votre entreprise de votre compte bancaire personnel.

1. Demander un numéro d'identification d'employeur

Au lieu d'utiliser votre numéro personnel de sécurité sociale pour vos activités professionnelles, demandez-en un spécifiquement pour votre entreprise. Votre numéro d'identification d'employeur peut être utilisé pour une gamme de transactions commerciales, y compris l'ouverture de comptes bancaires, la demande de licences et la déclaration de revenus. Cela peut vous être utile même si vous n'avez l'intention que de vous employer.

Bonus: il peut également réduire votre risque d'usurpation d'identité par les contribuables.

2. Ouvrir un compte bancaire professionnel

Un compte bancaire dédié uniquement à votre entreprise est important pour établir à la fois votre identité de marque et une image professionnelle. Plus de 80% des petites entreprises établies ont leur propre compte bancaire, selon un sondage Clutch.

Un compte bancaire professionnel peut vous aider à mieux gérer votre trésorerie, suivre les paiements, organiser les transactions pertinentes en un seul endroit et respecter votre budget. L'ouverture de votre propre compte professionnel peut également vous donner droit à une carte de crédit, que vous pouvez utiliser pour payer des dépenses plus importantes si nécessaire au lieu d'avoir à puiser dans vos fonds personnels.

3. Inscrivez-vous pour une carte de crédit professionnelle

Une fois que vous avez ouvert un compte bancaire professionnel, vous devriez également être admissible à inscrivez-vous pour une carte de crédit pour petite entreprise. Vous pouvez utiliser cette carte pour effectuer des achats professionnels tout en améliorant la cote de crédit de votre entreprise. Il est important de créer un crédit au fil du temps car cela peut aider à augmenter votre admissibilité future aux prêts de la Small Business Administration, aux prêts bancaires ou aux marges de crédit.

Vous débutez et vous ne savez pas quelle carte choisir? Recherchez des cartes qui ont une période de lancement de 0% APR afin que vous puissiez profiter d'un certain temps sans intérêt. 4. Donnez-vous un salaire régulier

Pour aider à établir des limites plus fermes entre les finances professionnelles et personnelles, versez-vous un salaire régulier. Ce montant devrait être suffisant pour couvrir vos dépenses personnelles de base et peut également être pris en compte dans les dépenses d'exploitation de votre entreprise ainsi que dans votre plan d'affaires global.

Un chèque de paie régulier vous aidera à rester sur la bonne voie, à améliorer vos chances d'obtenir du financement pour les petites entreprises et à vous montrer clairement où il y a plus de place pour grandir.

5. Faites preuve de créativité grâce à des campagnes de financement participatif

Au lieu d'utiliser des fonds personnels, envisagez de lancer une campagne Gofundme efficace pour votre entreprise en démarrage. Bien que Gofundme, basé sur les dons, soit peut-être la plus connue des plateformes de financement participatif, vous pouvez également en rechercher d'autres.

Certains sur le marché offrent des récompenses en échange d'argent, de prêts entre particuliers d'investisseurs ou de financement participatif en actions.

6. Communiquez régulièrement avec vos prêteurs

Que vous ayez besoin d'augmenter votre marge de crédit, de prolonger votre échéance de paiement mensuel ou de réduire votre taux d'intérêt, il est important de contactez vos prêteurs avant que votre dette ne devienne insurmontable.

Demandez-leur de travailler avec vous et de discuter de toutes les options possibles pour rendre vos conditions de remboursement plus gérables.

7. Consolidez vos prêts commerciaux

Envisagez de demander un prêt Small Business Administration pour consolider toutes vos dettes en un seul paiement mensuel. Devoir payer un créancier à un taux d'intérêt potentiellement inférieur pourrait aider à réduire vos coûts sans affecter votre pointage de crédit.

8. Sollicitez le soutien de vos partenaires pour établir un budget clair

L'un des meilleurs moyens d'éviter de retirer plus d'argent que vous ne pouvez vous permettre de votre ou des comptes d'entreprise est d'établir un budget clair. Votre budget doit être basé non seulement sur vos revenus et vos niveaux de bénéfices, mais également sur les contributions de vos partenaires commerciaux et de toute famille impliquée. Pour maintenir des limites fermes entre vos comptes, vous devez vous assurer que toutes les parties prenantes sont conscientes et respectueuses de la division.

Et si l'utilisation de fonds personnels est nécessaire ?

Si vous avez épuisé toutes les autres options, ou envisagez d'amorcer votre démarrer une entreprise, puis puiser dans vos comptes personnels ou contracter un prêt personnel pour les dépenses professionnelles peut être nécessaire. En règle générale, l'utilisation de fonds personnels pour votre entreprise doit être limitée et seulement temporaire.

Comme toujours, consultez un comptable et/ou un conseiller fiscal pour vous assurer de documenter et structurer correctement les fonds — cela protégera votre investissement à long terme et rendre les choses plus faciles pendant la saison des impôts. Voici 3 facteurs clés à garder à l'esprit lorsque vous utilisez des fonds personnels:

Évaluer le risque

Avant de puiser dans vos fonds personnels pour votre entreprise, demandez-vous : « Ai-je besoin de cet argent pour les frais de subsistance, la planification de la retraite ou mon fonds d'urgence ? Si la réponse est oui, vous voudrez peut-être réévaluer vos options de financement, comme le financement participatif. Utiliser l'argent dont vous avez besoin pour joindre les deux bouts ou pour couvrir des urgences peut être trop risqué et mettre beaucoup de pression sur votre entreprise pour réussir.

Un autre risque à prendre en compte est de ne pas être en mesure de créer du crédit en tant qu'entreprise. Construire un crédit en tant qu'entreprise est crucial pour demander un prêt commercial à l'avenir. Ainsi, dépendre trop fortement de vos fonds personnels ou de vos prêts personnels pourrait vous conduire dans une spirale de dépendance constante au financement personnel pour votre entreprise.

Structurer votre investissement

Les fonds personnels peuvent être classés comme un prêt ou une prise de participation. En tant que prêt, vous aurez besoin de documents appropriés pour documenter la transaction. L'entreprise vous devra alors un remboursement et des intérêts. En tant qu'investissement en actions, l'entreprise est tenue de vous verser tous les dividendes applicables ou votre part de propriété en cas d'acquisition. Dans les deux cas, vous pourriez potentiellement recevoir un revenu personnel sous forme d'intérêts ou de dividendes que vous auriez besoin de déclarer sur vos impôts personnels.

Parlez avec un expert et suivez votre financement

Il est essentiel de rechercher une expertise et de suivre vos fonds. Un logiciel de comptabilité peut fournir un moyen pratique de tenir des registres organisés. Pendant ce temps, un comptable et/ou un conseiller fiscal peut vous aider à structurer correctement vos fonds afin que vous n'ayez pas de mauvaise surprise à la période des impôts.

Soyez très prudent lorsque vous utilisez votre épargne personnelle

Dans en période d'incertitude financière, il peut être tentant d'utiliser votre épargne personnelle ou votre crédit pour couvrir des dépenses professionnelles – et pour le moment, cela peut sembler être votre meilleure option. Mais combiner votre entreprise et vos fonds personnels peut se retourner très rapidement. Garder vos comptes séparés peut vous donner, à vous et à votre entreprise, les meilleures chances de stabilité financière et de réussite globale.

Joshira Maduro a rejoint l'équipe LendingTree en avril 2020, couvrant l'actualité des cartes de crédit et les partenariats spécifiquement pour CompareCards.com. Elle utilise son expérience dans les études de marché et l'image de marque pour développer des articles perspicaces sur de meilleures façons de dépenser et de voyager.

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