Comment rédiger un plan d'affaires SBA – Modèle et liste de contrôle SBA

Comment rédiger un plan d'affaires SBA – Modèle et liste de contrôle SBA

Demander un prêt SBA pour votre entreprise nécessite une préparation. Vous devez rassembler des documents non seulement sur vos finances personnelles, mais aussi sur l'historique de votre entreprise et vos projections pour l'avenir.

Pour la plupart des prêts SBA, vous besoin d'élaborer un plan d'affaires—un plan qui montre comment les fonds seront utilisés et comment l'entreprise remboursera le prêt au fil du temps. Bien que ce ne soit pas très différent d'un plan d'affaires traditionnel, il y a quelques détails importants auxquels vous devrez prêter attention.

Voici ce que vous devez savoir sur les plans d'affaires SBA et comment vous pouvez maximiser vos chances d'approbation.

Qu'est-ce qu'un prêt SBA ?

Les prêts SBA sont des prêts émis par des banques et des coopératives de crédit, mais soutenu par la Small Business Administration des États-Unis, la SBA. Cela signifie que si vous ne remboursez pas votre prêt, le gouvernement aide à rembourser la banque qui a émis le prêt.

La SBA exige des garanties personnelles de toute personne détenant au moins 20 % de l'entreprise. Cela signifie que lorsque vous obtenez un prêt SBA, vous mettez vos actifs personnels en jeu au cas où votre entreprise ne pourrait pas rembourser le prêt.

Les prêts SBA sont également généralement destinés aux entreprises qui ont au moins 2 ans d'histoire et une situation financière solide. Si votre entreprise est une start-up ou est en difficulté, un prêt SBA peut ne pas vous convenir.

Malgré l'exigence de garantie personnelle, les prêts SBA sont un moyen populaire pour les petites entreprises de financer leur croissance et leur expansion. Pour en savoir plus sur les prêts SBA, lisez notre guide complet.

Pourquoi avez-vous besoin d'un plan d'affaires pour les prêts SBA

Les prêts SBA nécessitent une bonne quantité de documentation à la fois sur votre entreprise et vos finances personnelles. Vous devrez rassembler vos précédentes déclarations de revenus, relevés bancaires et divers formulaires de demande en fonction du type de prêt SBA que vous sollicitez. recueillant des informations sur le passé, la banque qui accorde le prêt voudra connaître l'avenir de votre entreprise. Ils voudront voir comment le prêt sera utilisé et que vos projections de flux de trésorerie futurs indiquent que votre entreprise sera en mesure de payer les remboursements du prêt.

C'est là qu'intervient un plan d'affaires SBA. En plus de tous les autres documents requis pour le prêt, vous devrez produire un plan d'affaires pour accompagner le reste de la demande de prêt.

Non seulement votre plan d'affaires décrira votre entreprise à votre prêteur, mais il contiendra également les projections financières dont la banque aura besoin pour vous aider à déterminer si vous êtes admissible au prêt .

Combien de temps faut-il pour un plan d'affaires SBA?

La SBA n'a pas de longueur de plan d'affaires officielle recommandée ou requise. En règle générale, cependant, vous devriez essayer de rendre votre plan d'affaires aussi court et concis que possible. Votre plan d'affaires va être lu par un agent de crédit bancaire et ils seront moins qu'enthousiasmés à l'idée de lire un plan d'affaires de 50 pages.

Si possible, essayez de conserver la partie écrite de votre plan d'affaires entre 10 et 15 pages. Vous aurez alors également vos prévisions financières qui occuperont plusieurs pages.

Une excellente façon de démarrer votre plan d'affaires est de commencer par un plan d'affaires simple d'une page qui fournit un aperçu bref et convaincant de votre entreprise. Un bon plan d'une page est facile à lire et visuellement attrayant. Une fois que vous avez votre plan d'une page, vous pouvez développer les idées pour développer votre plan d'affaires écrit complet et utiliser le plan d'une page comme résumé.

Les agents de crédit apprécieront un aperçu concis de votre entreprise qui fournit l'aperçu dont ils ont besoin avant de commencer à jeter un coup d'œil à votre plan financier et à votre plan d'affaires complet .

Comment rédiger un plan d'affaires pour votre prêt SBA demande

Comme tout bon business plan, un business plan pour un prêt SBA couvrira les fondamentaux :

1. Résumé exécutif

Un aperçu d'une page de votre plan d'affaires et combien d'argent vous cherchez à emprunter.

2. Opportunité d'affaires

Une description de l'entreprise dans laquelle vous travaillez et du problème que vous résolvez pour vos clients.

3. Analyse de marché

Un aperçu de vos clients cibles et de votre concurrence.

4. Plan de vente et de marketing

Un résumé de la façon dont vous vendez votre produit ou service et comment vous le commercialisez auprès de votre clients cibles.

5. Prévisions financières

De 3 à 5 ans de projections financières, y compris les ventes, les dépenses et les flux de trésorerie .

Consultez notre plan d'affaires complet pour vous assurer d'avoir tout ce dont vous avez besoin pour rédiger votre plan.

Comment améliorer vos chances d'être approuvé pour un prêt SBA

Au-delà des bases, cependant, votre plan d'affaires SBA doit inclure un accent sur le prêt que vous demandez et comment cela aura un impact financier sur votre entreprise. Assurez-vous d'inclure les éléments suivants dans votre plan financier pour augmenter vos chances de succès auprès de votre prêteur :

Montant du prêt

Dans votre résumé, assurez-vous de documenter le montant l'argent que vous demandez. Il est préférable d'indiquer votre numéro dès le départ plutôt que d'essayer de l'enterrer au plus profond de votre plan d'affaires.

Les conditions spécifiques des prêts SBA sont négociées entre l'emprunteur et le prêteur. Cependant, la plupart des prêts garantis par la SBA ont un montant maximal de 5 millions de dollars, tandis que les prêts SBA Express ont un montant maximal de 350 000 $.

Prévision de trésorerie

Assurez-vous d'inclure le prêt dans vos projections de flux de trésorerie. Montrez quand vous prévoyez recevoir le prêt et comment cela aura un impact sur vos finances au fil du temps. Vos prévisions de trésorerie indiqueront également les paiements du prêt pour la durée du prêt. Le fait de préparer cela dès le départ augmentera non seulement les chances que votre demande soit approuvée, mais facilitera beaucoup la gestion du prêt une fois que vous aurez reçu le financement.

Bilan

Vous voudrez également afficher le prêt sur votre bilan prévisionnel ainsi que la façon dont le prêt est remboursé au fil du temps. L'argent que vous devez apparaîtra sur votre bilan comme un passif tandis que l'argent que vous avez reçu du prêt apparaîtra comme un actif. Au fil du temps, votre bilan prévisionnel montrera que le prêt est remboursé. Votre prêteur voudra voir que vous avez prévu ce remboursement correctement.

Prévisions de profits et pertes

Votre P&L doit inclure les frais d'intérêts pour le prêt et montrer quel impact cela aura sur votre rentabilité dans les mois et années à venir.

Utilisation des fonds

En plus de vos prévisions financières, vous devez également inclure une description de la façon dont vous prévoyez d'utiliser le prêt et dans quels aspects de votre entreprise vous investirez. Certains prêts SBA sont spécifiquement destinés au développement d'entreprises d'exportation ou au financement de transactions immobilières. Assurez-vous donc que la description de votre utilisation des fonds est appropriée pour le prêt que vous postulez pour.

Augmentez vos chances de succès cess avec un plan d'affaires

Un bon plan d'affaires SBA augmentera vos chances de succès auprès de votre prêteur. Bien entendu, vous aurez également besoin des actifs requis pour la garantie personnelle et votre entreprise devra être en bonne forme générale. Mais, un plan d'affaires qui explique clairement votre entreprise et a des projections financières solides aidera votre banque à décider si elle vous accordera un prêt SBA. vous avez du mal à élaborer un plan d'affaires pour un prêt SBA, vous voudrez peut-être explorer un outil de planification d'entreprise comme LivePlan. Avec LivePlan, vous obtenez des conseils étape par étape pour développer un plan d'affaires magnifiquement conçu et approuvé par la SBA qui fournit tout ce dont les investisseurs ont besoin pour évaluer votre entreprise.

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